Современное состояние рынка: кредитование физических лиц в РФ

Кредитование физических лиц – важное направление банковской деятельности. Гражданам нужны деньги на потребительские нужды, оплату учебы, приобретение недвижимости или транспортного средства, для открытия или развития бизнеса. Поэтому спрос на услуги по кредитованию высок в разные времена.

Ситуация на рынке в предыдущие периоды

В 2018−2019 годах потребительское кредитование было динамично развивающимся сегментом на финансовом рынке. Многие граждане оформляли займы на разные нужды. Анализ кредитования физических лиц показал, что в результате задолженность за этот период увеличилась в 1,5 раза. Банки постепенно снижали процентные ставки в условиях высокой конкуренции. Это стало причиной повышенного спроса на услуги кредитования. При этом увеличения реального дохода населения не наблюдалось.

Стремительный рост количества лиц, которые оформили кредиты, привлек внимание Центрального банка России. Поэтому Центробанк во второй половине 2019 года принял меры для снижения динамики выдачи кредитов. Несмотря на предпринятые действия и замедление темпов роста, наблюдалась популярность кредитования физических лиц в последующие года. 1 апреля 2020 года портфель составил 9,2 триллиона рублей. Это максимальный показатель для российской экономики.

Но пандемия коронавируса, которая началась в марте, последующий карантин и разные ограничения стали причиной сокращения объема выдачи новых займов. На этот показатель повлияло и нестабильное финансовое состояние многих потенциальных заемщиков. С апреля по июнь показатели по одобрению заявок на кредиты снизились на 40 %, если проводить сравнение с предыдущим кварталом.

Анализ кредитования физических лиц и где оформить заем в 2022 году

На современную ситуации на рынке повлияли два основных фактора: пандемия и проведение Россией военной операции по демилитаризации Украины. Вследствие внешней политики многие европейские государства и США наложили разные санкции на РФ. Банки были вынуждены пересмотреть условия кредитование физических лиц в 2022 году, включая риск профилей заемщиков.

Организации повысили требования к кредитной истории, материальному положению потенциальных клиентов. Повышенное внимание банки стали уделять отрасли работы и стабильности дохода. Для минимизации риска кредитные организации снизили размер максимально возможной суммы предлагаемых средств. Уровень одобрения заявок снизился и появились проблемы кредитования физических лиц.

В 2022 году наблюдается повышение процентных ставок и снижение роста выдачи кредитов во всех сегментах кредитования. В такой ситуации важную роль стала играть государственная поддержка. Государство разрабатывает и планирует создание новых программ по льготному кредитованию, что позволит многим лицам оформить заем под небольшую процентную ставку.

Выгодные условия кредитования физических лиц предлагает кредитный потребительский кооператив «Содействие». Деятельность компании направлена на обеспечение финансовой помощи гражданам. Пайщикам предлагается оформление нескольких видов займов:

• потребительский с поручительством и без него;
• пенсионерам;
• под залог автомобиля или объекта недвижимости;
• владельцам малого бизнеса и руководителям ИП;
• гражданам, которые работают в бюджетной сфере;
• лицам, которым средства необходимы для оплаты образовательных услуг.

Анализ сферы кредитования физических лиц в 2022 году продемонстрировал повышение банками требований к потенциальным заемщикам и уменьшение количества одобрения заявок. Но оформить кредит на выгодных условиях может и студент, и пенсионер, и простой рабочий в кредитном потребительском кооперативе «Содействие». Для получения дополнительной информации рекомендуется связаться с опытными консультантами организации.